چگونه در استرالیا خانه بخریم؟ صاحبخانه شدن ممکن است وقتی به همه کارهایی که برای تحقق آن لازم است فکر میکنید، کمی ترسناک به نظر برسد. این فرآیند نیاز به نظم و صبر دارد، اما با پیروی از یک راهنمای مرحلهبهمرحله برای خرید خانه، میتوانید این مسیر را سادهتر و قابلفهمتر کنید. و چه بسا که در طول این مسیر، تجربهای لذتبخش هم داشته باشید.
۱. تصمیم به خرید بگیرید
تصمیم به خرید ملک به این معناست که شما احساس میکنید آمادهاید که یک تعهد مالی بزرگ را بپذیرید، احتمالاً برای اولین بار. وامهای مسکن در استرالیا برای دورههایی بین ۲۰ تا ۳۰ سال ارائه میشوند، که برای فردی که جوانتر است یا تاکنون بدهی بلندمدت نداشته، ممکن است به نظر یک ابدیت برسد.
وارد شدن به بازار املاک نیز تصمیمی نیست که بتوانید به تنهایی بگیرید، زیرا این کار تمام جنبههای زندگی شما را تحت تأثیر قرار میدهد. به عنوان مثال، اگر شریک زندگی دارید، باید تصمیم بگیرید که آیا هر دو آماده تعهد به این امر هستید ، چه از نظر احساسی و چه از نظر مالی.
همچنین باید در نظر بگیرید که آیا میخواهید خانوادهای تشکیل دهید و این موضوع چه تأثیری بر امور مالی آینده شما خواهد داشت. اگر مجبور باشید برای مدتی فقط به یک درآمد تکیه کنید، ممکن است توانایی شما برای پرداخت اقساط وام مسکنی که با دو درآمد واجد شرایط آن شدهاید، تحت تأثیر قرار گیرد.
پذیرفتن وام مسکن همچنین ممکن است در کوتاهمدت، حداقل به طور موقت، سطح زندگی شما را تغییر دهد. این امر بهویژه در صورتی صادق است که به زندگی در بخشهای خوشنشین شهر با هزینهای کمتر از اقساط وام مسکن آینده عادت داشته باشید.
در درازمدت، مالکیت خانه میتواند پتانسیل رشد مالی و گسترش سبک زندگی را فراهم کند، اما باید در نظر بگیرید که آیا اکنون زمان مناسبی برای خرید است یا خیر.
۲. امور مالی خود را مرتب کنید
هنگامی که به آمادگی مالی خود برای صاحبخانه شدن نگاه میکنید، اولین چیزی که باید بررسی کنید، توانایی شما برای مقاومت در برابر مشکلاتی است که ممکن است در طول یک وام مسکن ۲۰ ساله پیش بیاید، و این کار را تا حد امکان با قطعیت انجام دهید.
وامهای مسکن دو بخش اصلی دارند؛ پیشپرداخت خانه (درصدی از هزینه ملک که به صورت پیشپرداخت پرداخت میشود) و باقیمانده مبلغ وام گرفته شده، یا اصل مبلغ که در یک بازه زمانی توافق شده با وامدهنده، معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ سال، پرداخت میشود.
آمادگی مالی به این معنی است که بیشتر یا تمام پیشپرداخت را ذخیره کردهاید، که معمولاً ۲۰٪ از ارزش ملک است، اما گاهی اوقات کمتر هم میباشد. همچنین به این معنی است که شما اطمینان دارید که قادر خواهید بود اقساط منظم را در دورههای دو هفتهای یا ماهانه برای پرداخت باقیمانده مبلغ وام انجام دهید.
یک فهرست از وضعیت مالی شما باید شامل موارد زیر باشد:
- درآمد منظم شما از شغل اصلیتان.
- هر درآمد دیگری که به طور منظم از پروژههای جانبی، کارهای غیررسمی یا سرمایهگذاریها به دست میآورید.
- هزینههای ماهانه شما.
با درآمد ماهانه شروع کنید، اما به خاطر داشته باشید که فقط مبلغ پس از کسر مالیات را در نظر بگیرید. پس از اینکه هر درآمد دیگری که ممکن است به طور منظم از سرمایهگذاریها، داراییها یا کارهای دیگر دریافت کنید را اضافه کردید، باید میزان هزینههای خود را تعیین کنید. اگر در حال حاضر اجارهنشین هستید، این مبلغ را در نظر نگیرید زیرا این پول در آینده برای پرداخت اقساط وام مسکن استفاده میشود.
همچنین باید بودجهای را تنظیم کنید تا ببینید چقدر میتوانید برای پرداخت وام مسکن هزینه کنید و در پایان هر ماه چه مقدار از آن باقی میماند.
۳. بررسی کنید که چقدر میتوانید وام بگیرید
هنگامی که متوجه شدید چقدر میتوانید با راحتی بازپرداخت کنید، باید تعیین کنید که چقدر میتوانید وام بگیرید.
این مبلغ در بین وامدهندگان متفاوت خواهد بود و هر کدام از آنها باید ماشینحسابهای آنلاین برای محاسبه میزان وام داشته باشند. بنابراین، میتوانید با وارد کردن چند متغیر حداقل یک رقم تقریبی به دست آورید. حتی میتوانید با بانکی که در حال حاضر حساب دارید، شروع کنید.
این مثال به تاریخچه اعتباری فردی، هرگونه بدهی که ممکن است داشته باشید، یا افزایش نرخ بهره توجه نمیکند. اما زمانی که برای وام درخواست میدهید، وامدهنده این عوامل را در نظر خواهد گرفت.
با یک کارگزار وام مسکن یا مشاور مالی صحبت کنید تا میزان مناسب برای وام گرفتن را تعیین کنید.
۴. برنامهای برای پیشپرداخت تهیه کنید و به دنبال کمکهای مالی باشید
وامدهندگان در استرالیا به طور کلی به یک پیشپرداخت ۲۰٪ نیاز دارند، در غیر این صورت شما موظف به پرداخت بیمه وامدهندگان خواهید بود. هنگامی که ایدهای از ظرفیت وام خود به دست آوردید، پسانداز برای پیشپرداخت باید اولویت اصلی شما باشد.
پسانداز برای پیشپرداخت به وامدهندگان بالقوه نشان میدهد که شما نظم مالی دارید و میزان وام مورد نیازتان را کاهش میدهد. اما پسانداز ۲۰٪ از قیمت یک خانه با قیمتهای امروزی میتواند بسیار سخت باشد. حتی با یک شریک ممکن است سالها طول بکشد. بنابراین، این الزام بدون شک بسیاری از افراد را از صاحبخانه شدن بازمیدارد.
خوشبختانه، راههایی برای دور زدن این موضوع وجود دارد. به عنوان مثال، خرید خانه با دوستان، یافتن ضامن یا جستجوی انواع وامهایی که پیشپرداخت کمتری را قبول میکنند.
همچنین میتوانید برای دریافت انواع مشوقهایی که توسط دولتهای فدرال و ایالتی ارائه میشوند، اقدام کنید. برای مثال، «کمک هزینه اولین خانه» ممکن است حداقل بخشی از هزینه پیشپرداخت را پوشش دهد. به وبسایت رسمی دولت ایالت خود مراجعه کنید تا دقیقاً ببینید چه چیزی در دسترس است.
از یک کارگزار وام مسکن یا مشاور مالی درباره گزینههای پیشپرداخت خود سؤال کنید. اگر این تنها گزینه شماست، به دنبال راههایی برای سریعتر پسانداز کردن پیشپرداخت کامل باشید.
۵. وام مسکن مناسب خود را انتخاب کنید
پس از اینکه متوجه شدید چقدر میتوانید وام بگیرید و پیشپرداخت خود را آماده کردهاید، وقت آن است که یک وامدهنده مسکن پیدا کنید.
ممکن است تمام عمر خود با یکی از چهار بانک بزرگ کار کرده باشید و ارتباطات خانوادگی در آنجا داشته باشید. بنابراین، بررسی پیشنهادات آن یک نقطه شروع منطقی است. با این حال، نباید به بانک فعلی خود متعهد بمانید اگر میتوانید جای دیگری معامله بهتری پیدا کنید.
صحبت با یک کارگزار وام مسکن ممکن است گام اول خوبی باشد. آنها معمولاً نماینده چندین وامدهنده هستند و میتوانند به نمایندگی از شما تحقیق کنند. یک کارگزار وام مسکن همچنین باید نظر خود را درباره اینکه چه نوع وامی برای وضعیت شما مناسب است، بیان کند. بدون کمک کارشناسان، تصمیمگیری میتواند طاقتفرسا باشد — بهویژه با توجه به تعداد مختلف وامهای موجود.
هنگام مقایسه گزینههای وام مسکن، نرخ بهره بدیهی است که مهم است. به دنبال نرخ بهره پایینتر باشید که معمولاً برای حداقل ۱۲ ماه اول، اما اغلب بیشتر، ارائه میشود. همچنین مواردی مانند عدم وجود هزینههای تأسیس و راههایی برای استفاده از امتیازهای مسافرتی مکرر را در صورت امکان بررسی کنید. ویژگیهایی مانند امکانات بازخرید و تعویض نیز باید در نظر گرفته شوند.
۶. پیشتأیید وام بگیرید
پس از اینکه وامدهنده خود را انتخاب کردید و وامی که برای شما مناسب است پیدا کردید، نیاز به پیشتأیید وام مسکن خواهید داشت. این مرحلهای است که از حدس زدن مقدار وامی که میتوانید بگیرید به دانستن اینکه یک وامدهنده واقعی چه مبلغی به شما ارائه خواهد کرد، میرسید. اگر معیارهای وامدهی را برآورده کنید، این نباید مشکلی باشد و پیشتأیید معمولاً بین ۳ تا ۶ ماه اعتبار دارد.
پیشتأیید وام بین وامدهندگان متفاوت است، اما به طور کلی به این معناست که شما معیارهای اولیه صلاحیت برای دریافت وام مسکن را برآورده کردهاید. بنابراین، شما آمادهاید تا پیشنهاد دهید یا در مزایده تا مبلغ تأیید شده شرکت کنید. پیشتأیید کامل معمولاً نیاز به ارزیابی دارد تا اطمینان حاصل شود که خریدار بیش از حد برای ملک پرداخت نمیکند.
دریافت پیشتأیید وام مسکن شما را به وام خاصی متعهد نمیکند — اما به شما یک محدوده قیمت منطقی برای کار کردن میدهد.
اگر در دوره پیشتأیید موفق به یافتن ملک مناسبی نشدید، میتوانید با وامدهنده خود برای تمدید آن تماس بگیرید. اگر شرایط شما تغییر نکرده باشد، این نباید مشکلی باشد و نیازی به درخواست مجدد برای وام نخواهید داشت.
۷. شروع به جستجوی خانه کنید
پس از دریافت پیشتأیید، زمان آن رسیده است که به جستجو بپردازید و به دنبال خانه بگردید. در این مرحله احتمالاً فهرستی از ویژگیها و مکانهای موردنظر خود دارید. دانستن اینکه چه میخواهید مهم است. فقط به یاد داشته باشید که احتمالاً همه چیزهایی که میخواهید را در یک خانه نخواهید یافت بهویژه اگر این اولین خانه شما باشد.
یک فهرست از ضروریات مانند اندازه، طرح و میزان نیاز به بازسازی تهیه کنید. ویژگیهایی را که میتوانید بدون آنها زندگی کنید، مانند تجهیزات زیبا و فضای بیرونی، در نظر بگیرید.
پس از انتخاب مکان، شروع به جستجو کنید تا ایدهای از آنچه در محدوده قیمت شما قرار دارد به دست آورید. لیستهای آنلاین و در روزنامههای محلی را بررسی کنید و از وبسایتهای مشاوران املاک محلی بازدید کنید.
سپس میتوانید به بازدیدهای عمومی بروید یا از مشاوران بخواهید که ملکها را به شما نشان دهند، در حالی که ظرفیت وام خود را در نظر داشته باشید. وقت خود را با دیدن ملکهایی که ۵۰۰ هزار دلار قیمت دارند هدر ندهید اگر فقط برای وام ۴۰۰ هزار دلاری پیشتأیید شدهاید.
۸. بازرسی ساختمان و آفات را برنامهریزی کنید
پس از یافتن ملکی که مطابق با نیازهای شماست، ممکن است به ارزیابی و بازرسی ساختمان و آفات نیاز داشته باشید. اینکه آیا به این موارد نیاز دارید یا نه، بستگی به عوامل مختلفی دارد. به عنوان مثال، آخرین باری که بازرسی در ملک انجام شده و تا چه حد بهروز است. ممکن است گزارش در جستجوی عنوان ملک موجود باشد، اما همیشه اینگونه نیست، بنابراین ابتدا با وکیل خود مشورت کنید.
خرید آپارتمان به طور کلی آسانتر است. باید گزارش دورهای از وضعیت ساختمان و تعمیرات مورد نیاز وجود داشته باشد. به عنوان مثال، ممکن است برای رنگآمیزی بخشهای عمومی، از هر مالک واحد ۵۰۰۰ دلار دریافت شود. میتوانید این هزینهها را در مذاکرات با فروشنده در نظر بگیرید.
اگر در مزایده پیشنهاد دهید، میتوانید اطلاعاتی در مورد وضعیت ملک پیدا کنید. این اطلاعات باید به راحتی در دسترس باشد، اغلب با پرداخت هزینهای برای جستجو.
با این حال، گاهی اوقات انجام بازرسی برای اطمینان خاطر ضروری است. اگر مشکلاتی مانند ساختار، سیمکشی یا رطوبت بالا را آشکار کند، ممکن است شما را از هزینههای زیادی در آینده نجات دهد. همچنین ارزش دارد که بازرسی آفات برای فعالیتهای موریانه یا سایر حشرات انجام شود. این آفات میتوانند به دیوارها یا سقفها آسیبهای پرهزینه و طولانیمدتی وارد کنند.
اگر بازرسی مشکلی را که احتمالاً برای رفع آن هزینه زیادی نیاز دارد، آشکار کرد، همیشه میتوانید با فروشنده مذاکره کنید. یا اگر ارزش پول، زمان و زحمت برای رفع آن را ندارد، به دنبال مکان دیگری بگردید.
۹. پیشنهاد دهید یا در مزایده شرکت کنید
پس از اینکه از ملک و وضعیت مالی خود راضی شدید، وقت آن است که پیشنهاد دهید یا در یک مزایده شرکت کنید.
در هنگام مذاکره، باید دقیقاً بدانید که حد هزینه شما چقدر است. این به شما کمک میکند تا از هرگونه خجالت احتمالی جلوگیری کنید و به شما اجازه میدهد انعطافپذیر باشید تا ملک مورد نظر خود را از دست ندهید.
به عنوان خریدار خانه، میتوانید یک پیشنهاد مشروط بدهید که به ارزیابی بانک، تأیید مالی و بازرسیها بستگی دارد. یا میتوانید یک پیشنهاد بدون قید و شرط ارائه دهید که در آن پیشنیازهای فوق برآورده شده است. با این حال، به عنوان خریدار اولین خانه، توصیه میشود که ابتدا به این موارد رسیدگی کنید.
اگر در حال شرکت در یک مزایده هستید، شاید ارزش داشته باشد که قبل از آن در چند مزایده شرکت کنید. این کار به شما کمک میکند تا با فرایند آشنا شوید و از غرق شدن در هیجان و عبور از حد خود جلوگیری کنید. قبل از مزایده، باید ملک را بررسی کرده باشید، و امیدواریم چندین بار این کار را انجام داده باشید. اما باید مراقب انتظارات قیمتی که توسط نمایندگان داده میشود، باشید. این نقل قولها اغلب بسیار کمتر از ارزش واقعی هستند تا تعداد بیشتری از مزایدهکنندگان را جذب کنند. قیمتهای فروش اخیر را بررسی کنید تا مطمئن شوید که وقت خود را برای مزایده چیزی که خارج از محدوده قیمت شماست هدر نمیدهید.
مزایدهها دوره فسخ ندارند. برخلاف معاملات خصوصی که در آن معمولاً میتوانید در صورت وقوع یک اتفاق غیرمنتظره از قرارداد خارج شوید و بیشتر پیشپرداخت خود را باز پس بگیرید. بنابراین، باید مطمئن شوید که واقعاً ملک را میخواهید و دقیقاً بدانید که چقدر میتوانید قبل از آن پیشنهاد دهید. در غیر این صورت، ممکن است اگر از تصمیم خود پشیمان شوید، پیشپرداخت خود را از دست بدهید.
انتظار داشته باشید که بین ۵ تا ۱۰ درصد از پیشنهاد برنده را به عنوان پیشپرداخت در پایان مزایده بپردازید. با این حال، این نباید مشکلی باشد زیرا وامدهنده شما به شما پیشتأیید داده است تا تا مبلغ معینی پیشنهاد دهید و با یک باند پیشپرداخت مجهز شدهاید.
۱۰. تبادل قراردادها و پرداخت پیشپرداخت
پس از توافق بر سر قیمت با فروشنده یا موفقیت در مزایده، شما به ملک خود بسیار نزدیک شدهاید.
آخرین مرحله قبل از خرید، دریافت نسخهای از قرارداد است. شما میخواهید تأیید کنید که هیچ شگفتی پنهانی برای رسیدگی وجود ندارد قبل از اینکه قرارداد را مبادله کنید. بنابراین، وکیل خود را برای بررسی آن داشته باشید تا اطمینان حاصل شود که همه چیز طبق توافق است.
پس از اینکه قرارداد بدون مشکل به نظر رسید، میتوانید مراحل انتقال مالکیت را انجام دهید که در آن عنوان ملک از فروشنده به شما منتقل میشود. وکیل شما باید با این فرایند به خوبی آشنا باشد تا هیچ پیچیدگی قانونی در مورد مالکیت واقعی ملک و اینکه آیا هیچ بدهی مرتبطی وجود دارد، بروز نکند. وکیل شما همچنین شما را در مورد مالیات تمبر که باید روی ملک پرداخت شود و در زمان مبادله قراردادها سررسید میشود، مطلع خواهد کرد.
سپس میتوانید قرارداد فروش را با فروشنده امضا کنید و پیشپرداخت خود را بپردازید. سپس، منتظر تاریخ توافقشده تسویه حساب بمانید، که معمولاً شش هفته پس از مبادله قراردادها است، اما بسته به توافق ممکن است متفاوت باشد.
در نهایت، بهتر است که بیمه خانه خود را در زمان مبادله برقرار کنید. برخی از وامدهندگان ممکن است این را به عنوان پیششرطی برای اعطای وام در نظر بگیرند.
۱۱. تسویه قرارداد و اسبابکشی
تسویه حساب برای ملک تاریخی است که در آن به طور رسمی مالکیت را به دست میآورید. در این مرحله، عنوان ملک به نام شما منتقل میشود، باقیمانده قیمت توافقشده از وکیل شما به فروشنده منتقل میشود و کلیدها به شما تحویل داده میشود.
اکنون شما صاحب افتخار ملک خود هستید و اقساط وام مسکن شما آغاز میشود.
۱۲. وام مسکن خود را به طور منظم ارزیابی مجدد کنید
ممکن است در ۱۲ ماه اول نتوانید تغییر زیادی در وام مسکن خود ایجاد کنید، اما سفر شما تازه آغاز شده است. قرارداد شما برای ۲۰ تا ۳۰ سال است و همیشه میتوانید به دنبال محصولاتی باشید که به شما مزیت مالی بدهند.
بازار همیشه پر از پیشنهادات جدید برای وامهای جدید و موجود است. نیازی نیست به وامدهنده فعلی خود وفادار بمانید، حتی اگر والدین یا حتی پدربزرگ و مادربزرگ شما از آنها استفاده کرده باشند. در عوض، باید تا حد ممکن هوشیار باشید تا از پیشنهادات بهتر و معاملات بازپرداخت مجدد بهرهمند شوید.
منبع : nerdwallet
انتهای مطلب
