اگر در آلمان کار می‌کنید، ۱۸.۶٪ از حقوق خود را به سیستم بازنشستگی عمومی آلمان واریز می‌کنید ، اما هنگام بازنشستگی چه چیزی از این سیستم دریافت می‌کنید؟ 🤔 بیایید با هم در این مقاله به جواب برسیم!
نکات کلیدی حقوق بازنشستگی در آلمان
سیستم بازنشستگی عمومی یک قرارداد بین نسلی است که در آن شما برای بازنشستگان فعلی پس‌انداز می‌کنید، در حالی که نسل بعدی برای شما پرداخت خواهد کرد.
با درآمد متوسط در آلمان، یک امتیاز بازنشستگی دریافت می‌کنید. برای هر امتیاز، مبلغ ماهانه مشخصی به عنوان حقوق بازنشستگی دریافت می‌کنید.
بسته به سال‌های کاری و حقوق شما، حقوق بازنشستگی آینده‌تان متفاوت خواهد بود، زیرا می‌توانید امتیازات بیشتری جمع‌آوری کنید یا کمتر.
اگر همان مبلغی که به سیستم بازنشستگی عمومی پرداخت می‌کنید را در یک صندوق بازنشستگی خصوصی سرمایه‌گذاری کنید، سه برابر بیشتر دریافت خواهید کرد.
مقدمه: حقوق بازنشستگی عمومی در آلمان نمی‌تواند بازنشستگی شما را تضمین کند
هدف اصلی سیستم بازنشستگی عمومی (حقوق بازنشستگی در آلمان) این است که اطمینان حاصل شود که همه افراد می‌توانند در دوران بازنشستگی خود یک استاندارد زندگی راحت را حفظ کنند. با این حال، در سال ۲۰۲۲، دولت گزارشی منتشر کرد که در آن توضیح داده شد که “پرداخت‌های حقوق بازنشستگی عمومی به آرامی اما به طور پیوسته کاهش خواهد یافت. (فایل منبع)در این گزارش آمده است که این پرداخت‌ها برای تأمین نیازهای مالی شما و تضمین زندگی شما در دوران بازنشستگی کافی نخواهند بود.
با توجه به این خبر نگران‌کننده، ضروری است که شروع به بررسی گزینه‌های سرمایه‌گذاری جایگزین کنید تا مزایای بازنشستگی عمومی خود را تکمیل کنید. با این حال، پیش از آنکه به این استراتژی‌های سرمایه‌گذاری بپردازیم، لازم است که شما درکی دقیق از مبلغی که می‌توانید از حقوق بازنشستگی عمومی خود دریافت کنید، داشته باشید.
با داشتن این اطلاعات، قادر خواهید بود تصمیمات آگاهانه‌ای درباره پورتفوی سرمایه‌گذاری خود بگیرید و برنامه‌ای را ایجاد کنید که به شما کمک کند تا یک بازنشستگی مالی پایدار و راحت را تجربه کنید.
چقدر در دوران بازنشستگی دریافت خواهید کرد؟ فرمول حقوق بازنشستگی در آلمان
برای محاسبه درآمد بازنشستگی شما، به چهار اطلاعات مهم نیاز داریم. این عوامل نقش حیاتی در تعیین مقدار پولی که در دوران بازنشستگی خود دریافت خواهید کرد، ایفا می‌کنند و به همین دلیل باید هنگام برنامه‌ریزی برای بازنشستگی در نظر گرفته شوند:
- امتیازات بازنشستگی: هر سال که در آلمان کار می‌کنید و به سیستم بازنشستگی عمومی پرداخت می‌کنید، یک امتیاز بازنشستگی دریافت خواهید کرد. در سال ۲۰۲۳، شما برای این حقوق ناخالص، یک امتیاز دریافت خواهید کرد (اگر دو برابر این مبلغ درآمد داشته باشید، می‌توانید تا دو امتیاز بازنشستگی (حداکثر) دریافت کنید):
- آلمان شرقی: ۴۱,۹۶۷ یورو
- آلمان غربی: ۴۳,۱۴۲ یورو
- سن بازنشستگی: در آلمان، سن بازنشستگی ۶۷ سال است. هر ماه که قبل از ۶۷ سالگی بازنشسته شوید، ۰.۳٪ کاهش برای بقیه عمر خود دریافت خواهید کرد. برای هر ماه که بعد از ۶۷ سالگی بازنشسته شوید، ۰.۵٪ افزایش برای بقیه عمر خود دریافت خواهید کرد.
- ارزش امتیاز: هر امتیاز بازنشستگی در سال ۲۰۲۳ چقدر ارزش دارد؟
- آلمان شرقی: ۳۵,۵۲ یورو در ماه
- آلمان غربی: ۳۶,۰۲ یورو در ماه
- عوامل اضافی: برای این پست وبلاگ، فرض کنیم که شما به دلیل سن و نه ناتوانی بازنشسته می‌شوید.
حقوق بازنشستگی عمومی شما با درآمد x یورو
اگر به مدت ۲۰ سال در آلمان کار کنید و حقوق ناخالص شما ۲,۰۰۰ یورو در ماه باشد، شما ۱۱.۱ امتیاز بازنشستگی جمع‌آوری خواهید کرد. از آنجا که درآمد شما تنها ۵۶٪ از میانگین درآمد افرادی است که به سیستم پرداخت می‌کنند، هر سال تنها ۰.۵۶ امتیاز دریافت خواهید کرد – یا ۱۱ امتیاز طی ۲۰ سال.
در سال جاری، ارزش هر امتیاز برابر با ۳۵.۵۲ یورو یا ۳۶.۰۲ یورو است، به این معنی که حقوق بازنشستگی ناخالص ماهانه شما معادل ۴۰۱ یورو خواهد بود اگر به مدت ۲۰ سال کار کرده باشید. به طور کلی، شما باید مالیات و بیمه سلامت عمومی را از حقوق بازنشستگی خود پرداخت کنید. با این حال، با تنها ۴۰۱ یورو، شما تحت پوشش امنیت اجتماعی قرار می‌گیرید، بنابراین نیازی به پرداخت مالیات ندارید و فقط ۴۵ یورو برای بیمه سلامت عمومی پرداخت خواهید کرد. این باعث می‌شود که حقوق بازنشستگی خالص شما ۳۵۵ یورو باشد.
با کار کردن برای سال‌های بیشتر، امتیازات بازنشستگی بیشتری دریافت خواهید کرد و بنابراین، حقوق بازنشستگی شما نیز افزایش خواهد یافت.
از آنجا که حقوق متوسطی که برای دریافت یک امتیاز بازنشستگی نیاز دارید هر سال تغییر می‌کند، جداول زیر تنها تخمینی هستند!
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۲,۰۰۰ یورو
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۲,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۱۱.۱ | ۴۰۱ یورو | ۳۵۵ یورو |
| ۲,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۱۶.۷ | ۶۰۱ یورو | ۵۳۲ یورو |
| ۲,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۲۲.۳ | ۸۰۲ یورو | ۷۱۱ یورو |
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۳,۰۰۰ یورو
با حقوق ماهانه ۳,۰۰۰ یورو، شما شروع به پرداخت مالیات و بیمه سلامت بر روی حقوق بازنشستگی ناخالص خود خواهید کرد، به همین دلیل فاصله بین حقوق بازنشستگی ناخالص و خالص شروع به افزایش می‌کند.
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۳,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۱۶.۷ | ۶۰۱ یورو | ۵۳۲ یورو |
| ۳,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۲۵ | ۹۰۲ یورو | ۷۸۹ یورو |
| ۳,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۳۳.۴ | ۱,۲۰۲ یورو | ۱,۰۰۵ یورو |
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۴,۰۰۰ یورو
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۴,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۲۲.۳ | ۸۰۲ یورو | ۷۱۱ یورو |
| ۴,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۳۳.۴ | ۱,۲۰۲ یورو | ۱,۰۰۵ یورو |
| ۴,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۴۴.۵ | ۱,۶۰۳ یورو | ۱,۲۶۶ یورو |
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۵,۰۰۰ یورو
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۵,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۲۷.۸ | ۱,۰۰۲ یورو | ۸۶۳ یورو |
| ۵,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۴۱.۷ | ۱,۵۰۳ یورو | ۱,۲۰۲ یورو |
| ۵,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۵۵.۶ | ۲,۰۰۴ یورو | ۱,۵۲۳ یورو |
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۶,۰۰۰ یورو
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۶,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۳۳.۴ | ۱,۲۰۲ یورو | ۱,۰۰۵ یورو |
| ۶,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۵۰.۱ | ۱,۸۰۳ یورو | ۱,۳۹۵ یورو |
| ۶,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۶۶.۸ | ۲,۴۰۵ یورو | ۱,۷۷۲ یورو |
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۷,۰۰۰ یورو
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۷,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۳۸.۹ | ۱,۴۰۳ یورو | ۱,۱۳۷ یورو |
| ۷,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۵۸.۴ | ۲,۱۰۴ یورو | ۱,۵۸۵ یورو |
| ۷,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۷۷.۹ | ۲,۸۰۵ یورو | ۲,۰۱۳ یورو |
حقوق بازنشستگی عمومی شما با حقوق ۸,۰۰۰ یورو
| حقوق ماهانه | سال‌های کار | امتیازات بازنشستگی | حقوق بازنشستگی ناخالص | حقوق بازنشستگی خالص |
|---|---|---|---|---|
| ۸,۰۰۰ یورو | ۲۰ | ۴۰ | ۱,۴۴۱ یورو | ۱,۱۶۱ یورو |
| ۸,۰۰۰ یورو | ۳۰ | ۶۰ | ۲,۱۶۱ یورو | ۱,۶۲۱ یورو |
| ۸,۰۰۰ یورو | ۴۰ | ۷۷.۹ | ۲,۸۸۲ یورو | ۲,۰۵۸ یورو |
حقوق بازنشستگی خصوصی آلمان در مقابل حقوق بازنشستگی عمومی آلمان
به طور متوسط، به عنوان یک کارمند، شما ماهانه ۳۳۴ یورو به برنامه بازنشستگی عمومی خود واریز می‌کنید، در حالی که کارفرمای شما نیز با واریز ۳۳۴ یورو اضافی در ماه، سهم شما را جبران می‌کند. این بدان معناست که کل واریزی ماهانه شما به سیستم بازنشستگی عمومی ۶۶۸ یورو خواهد بود. حالا فرض کنید تصمیم گرفته‌اید مقداری از پول خود را برای ۴۰ سال در یک برنامه بازنشستگی خصوصی سرمایه‌گذاری کنید. اگر حدود ۶۵۰ یورو در ماه به این برنامه واریز کنید، می‌توانید با سرمایه‌گذاری در یک برنامه بازنشستگی عمومی، مجموعاً ۱,۴۴۰.۸۰ یورو درآمد داشته باشید.
با این حال، اگر تصمیم بگیرید همین مقدار را در یک برنامه بازنشستگی خصوصی سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید ماهانه به مبلغ قابل توجه ۴,۴۳۲.۴۰ یورو دست یابید که در طول ۴۰ سال به ۱.۲ میلیون یورو پس‌انداز تبدیل می‌شود! باور می‌کنید؟ با داشتن یک حقوق متوسط، می‌توانید با انتخاب سرمایه‌گذاری در یک برنامه بازنشستگی خصوصی، یک میلیونر شوید.
بازنشستگی خصوصی در مقابل بازنشستگی عمومی به این فکر کنید؛ در حالی که برنامه‌های بازنشستگی عمومی امنیتی را ارائه می‌دهند، سرمایه‌گذاری در یک برنامه بازنشستگی خصوصی می‌تواند در طولانی‌مدت بازدهی قابل توجهی به همراه داشته باشد. پس چرا از همین امروز برای آینده خود برنامه‌ریزی نکنید و علاوه بر برنامه بازنشستگی عمومی، در یک برنامه بازنشستگی خصوصی نیز سرمایه‌گذاری نکنید تا بازنشستگی راحتی را برای خود تضمین کنید؟همچنین بخوانید : شرکت‌های بیمه در آلمان (معرفی بهترین‌ها)
چگونه می‌توانید حقوق بازنشستگی آینده خود را افزایش دهید؟
بدون شک، بیانیه دولت درباره نیاز به پس‌انداز بیشتر برای بازنشستگی کاملاً درست است. ضروری است که به گزینه‌های مختلفی مانند سرمایه‌گذاری در برنامه‌های بازنشستگی، سهام، املاک و مستغلات، توکن‌های امنیتی املاک و مستغلات، یا افتتاح یک حساب پس‌انداز با بهره بالا فکر کنید تا زندگی راحتی در دوران بازنشستگی داشته باشید.
بازنشستگی یک نقطه عطف است که نیاز به برنامه‌ریزی و آمادگی دقیق دارد.
منبع حقوق بازنشستگی در آلمان : perfinex.de
انتهای مطلب
